Die richtige Finanzierung f├╝r Ihre W├╝nsche

Es gibt viele Arten der Finanzierung und auch viele Bereiche, in denen dieses Finanzprodukt hergenommen wird. Auf dieser Finanzseite bleiben wir bei den finanzierungen f├╝r den Privathaushalt.

W├╝nsche gibt es viele, aber nicht selten reichen die notwendigen finanziellen Mittel f├╝r die Erf├╝llung nicht aus. Das kann ein neues Auto sein, die Urlaubsreise aber auch der Erwerb einer Immobilie. F├╝r viele dieser Ziele ist es nicht ungew├Âhnlich, wenn zur Realisierung ein Kredit in Anspruch genommen wird.

Und wer die Entwicklung auf dem Kreditmarkt in den letzten Jahren genauer beobachtet hat, der wei├č, dass die Zinsen f├╝r Kredite massiv gesunken sind. Warum also nicht die Chance nutzen und ein passendes Kreditangebot nutzen. Im Folgenden sollen einige ausgew├Ąhlte Kreditarten mit ihren Besonderheiten vorgestellt werden. Dazu gibt es einige Informationen wie hoch ein Kredit sein darf, auf welche Weise er zur├╝ckgezahlt werden muss und was mit Krediten grunds├Ątzlich nicht finanziert werden sollte.

Welche Arten von Finanzierung gibt es?

Grob lassen sich bei der privaten Kreditfinanzierung zwei Kreditarten unterscheiden ÔÇô der besicherte Kredit und der unbesicherte Kredit.

Finanzierungen ├╝ber besicherte Kredite

Finanzierung durch die Bank, besicherter Kredit - Finanzen
Finanzierung durch die Bank, besicherter Kredit - Finanzen

Der bekannteste besicherte Kredit ist das Hypothekendarlehen. Dieser wird wegen seiner hohen Kreditsumme und der langen Laufzeit mit einer Grundschuld auf der Immobilie abgesichert. Damit erh├Ąlt die Bank das Recht die Immobilie zu ver├Ąu├čern, wenn der Gl├Ąubiger (also z. B. Familie Mustermann) seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt.

Eine andere Form des besicherten Kredits kann der Autokredit sein. Auch in diesem Fall hat die Bank ein R├╝ckgriff auf das Fahrzeug, wenn der Kredit nicht zur├╝ckgezahlt wird. Besicherte Autokredite werden h├Ąufig durch die Herstellereigenen Banken vermittelt.

Unbesicherte Finanzierung / Kredit

Auf der Seite der unbesicherten Kredite steht der Ratenkredit oder Verbraucherkredit. Der Schuldner erh├Ąlt in diesem Fall den Kredit ohne dass die Bank R├╝ckgriff auf die erworbene Leistung erh├Ąlt. Im Unterschied zu einem Hypothekendarlehen sind die Laufzeiten deutlicher k├╝rzer, der Zins daf├╝r etwas h├Âher. H├Ąufig werden auch hochpreisige Konsumg├╝ter wie Fernseher oder Haushaltsger├Ąte finanziert. Auch hier handelt es sich um einen Ratenkredit, der Unterschied ist allerdings, dass diese Kreditarten an den Erwerb des Konsumgutes gebunden sind.

Abschlie├čend ist noch der Dispokredit oder ├ťberziehungskredit zu nennen. Dieser variiert in der H├Âhe, weil auf einem Girokonto der Soll-Saldo t├Ąglichen Ver├Ąnderungen unterliegt. Der Dispokredit ist die mit Abstand teuerste Variante der Finanzierung.

Was sollte man mit geliehenem Geld machen

Ein Ratenkredit gibt dem Verbraucher gro├če finanzielle Freir├Ąume. Wird der Kredit zweckungebunden bei der Bank beantragt, dann wird die Bank in aller Regel nicht nach dem Zweck f├╝r den Kredit fragen. Es steht Ihnen also vollkommen frei, ob der Kredit zur Finanzierung eines Autos, von M├Âbeln oder einer Urlaubsreise dienen soll. Erst ab bestimmten Kredith├Âhen wird die Bank ggf. nach dem Kreditzweck fragen und Nachweise verlangen. Allerdings gilt das nicht f├╝r alle Banken.

Ein Kredit kann aber auch helfen einen anderen Kredit abzul├Âsen - dieses nennt man Kredit Umschuldung. Ein sinnvoller Einsatz ist bspw. die Abl├Âsung eines Dispokredits. Eine Abl├Âsung ergibt dann Sinn, wenn das eigene Girokonto ├╝ber das Jahr gesehen regelm├Ą├čig ins Minus rutscht. Damit k├Ânnen die teuren Dispozinsen vermieden werden. Gleichzeitig reduziert sich die Gefahr, dass durch die anhaltende ├ťberziehung das Konto so weit ins Minus rutscht, dass ggf. wichtige Zahlungen wie Miete oder Versorgungsrechnungen platzen.

Was sollte man tunlichst vermeiden?

Bei der Aufnahme eines Kredits sollten Sie sich im Vorfeld einige Fragen stellen. Und in diesem Zusammenhang ist die wichtigste Frage, ob Sie sich den Kredit auch leisten k├Ânnen. Machen Sie sich im Vorfeld ein genaues Bild davon, ob Sie in der Lage sind ├╝ber die Laufzeit die monatlichen Raten bedienen zu k├Ânnen. Denn es bringt nichts, wenn Ihr Wunsch erf├╝llt werden konnte, aber gleichzeitig nach Abbuchung der Rate nicht mehr ausreichend Geld f├╝r die gesamte Lebenshaltung ├╝brig bleibt. Seri├Âse Anbieter gibt es zum Beispiel im Firmenverzeichnis Deutschland.

Wenn man den Kredit aber zwingend ben├Âtigt, bspw. weil man ein Fahrzeug zur Fahrt zur Arbeit braucht, die Kreditraten aber zu hoch sind, kann man auch ├╝ber eine l├Ąngere Laufzeit nachdenken. Damit wird der Kredit zwar nicht geringer, allerdings sinkt die monatlich zu leistende Rate und man hat mehr finanziellen Spielraum.

Weiterhin sollten Sie einen Kredit nur f├╝r etwas Substanzielles (definition stofflich o. materiell) einsetzen, bei dem auch sicher ist, dass Sie einen Gegenwert erhalten. Tats├Ąchlich gibt es immer wieder F├Ąlle, in denen Menschen Kredite aufgenommen haben, um z. B.┬á in den Urlaub zu fahren oder um Aktien zu erwerben. Kommt es bei den Aktien dann aber zu Kursverlusten, dann sind die gekauften Aktien deutlich weniger wert, ihr Kredit besteht aber in bekannter H├Âhe weiter.

Was kann ich tun, um einen finanziellen Engpass zu ├╝berbr├╝cken?

Finanzieller Engpass ├╝ber Kredit Finanzierung
Finanzieller Engpass? ├ťber Kredit die Finanzierung

Viele Arbeitnehmer haben ├╝ber den Jahresverlauf eine ausgeglichene Einnahmen- und Ausgabensituation. Allerdings kann es unterj├Ąhrig zu Engp├Ąssen kommen. Solche Engp├Ąsse k├Ânnen durch die Finanzierung einer Urlaubsreise entstehen oder aber auch, weil unvorhergesehene Reparaturen oder Neuanschaffungen notwendig werden. Um diese Engp├Ąsse besser zu ├╝berbr├╝cken, kann ein Ratenkredit eine sinnvolle L├Âsung darstellen.

Wird der Kredit zu einem solchen Zweck abgeschlossen, sollten Sie die Laufzeit beachten. Wenn Sie bereits wissen, dass sich Ihre Einkommenssituation bspw. durch eine Sonderzahlung am Jahresende wieder deutlich entspannter zeigt, dann ergibt es Sinn, die Laufzeit m├Âglichst kurzzuhalten. Auf diese Weise belastet einen der Kredit nicht zu lange.

Sollte der Engpass auch ├╝ber das n├Ąchste Jahr noch anhalten, kann ├╝ber die Steuerung der Laufzeit ein geringer R├╝ckzahlungsbetrag vereinbart werden. In diesem Zusammenhang gilt die Regel, je l├Ąnger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Rate bei gleichzeitig aber steigendem Zins.

Was und wann muss man im Normalfall seinen Kredit zur├╝ckzahlen?

Jeder Kredit muss zum vereinbarten Termin zur├╝ckgezahlt werden. Die H├Âhe der monatlichen Rate h├Ąngt dabei von der Laufzeit ab. Bei einer langen Laufzeit sinkt die monatliche Rate und am Monatsende bleibt mehr Geld ├╝brig. Daf├╝r h├Ąlt die Belastung nat├╝rlich deutlich l├Ąnger an.

Die wenigsten wissen allerdings, dass ein Ratenkredit auch vorzeitig zur├╝ckgezahlt werden kann. Damit unterscheidet er sich von einem Hypothekendarlehen, bei dem eine vorzeitige R├╝ckzahlung nur mit hohen Kosten m├Âglich ist. Wer einen Ratenkredit abschlie├čt, sollte daher genau in das Kleingedruckte schauen. Dort finden Sie die R├╝ckzahlungsmodalit├Ąten zum Kredit.

Die Mehrheit der Banken erlaubt eine vollst├Ąndige oder teilweise vorzeitige R├╝ckzahlung. H├Ąufig wird dabei noch ein Aufschlag auf den getilgten Betrag erhoben. Hier k├Ânnen Sie mit einem Wert von 1 % auf den zur├╝ckgezahlten Betrag kalkulieren. Das erscheint viel, allerdings d├╝rfen Sie nicht vergessen, dass gleichzeitig der Kreditzins nicht mehr anf├Ąllt. Bei l├Ąngeren Laufzeiten kann das schon einige hundert Euro ausmachen.

Finanzierungs-Fazit

Ein klassischer Ratenkredit ist in der Regel nicht zweckgebunden. Die Entscheidung ├╝ber die Verwendung eines solchen Kredits liegt in den H├Ąnden des Kreditnehmers. Ein Kredit kann dabei nicht nur zur Finanzierung eines Fahrzeugs oder einer Urlaubsreise genutzt werden. Die Aufnahme eines Kredits ergibt auch dann Sinn, wenn bspw. eine laufende Konto├╝berziehung vermieden werden soll.

Wenn Sie sich f├╝r einen Kredit entscheiden achten Sie immer darauf, dass dieser problemlos zur├╝ckgezahlt werden kann. ├ťber eine Verl├Ąngerung der Laufzeit kann dabei die Liquidit├Ąt geschont werden. Und wer au├čerplanm├Ą├čig Geld erh├Ąlt, der kann bei der Mehrheit der Kreditinstitute f├╝r den abgeschlossenen Ratenkredit Sondertilgungen vornehmen.


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Die richtige Finanzierung und Kredit f├╝r Ihre W├╝nsche
Die richtige Finanzierung f├╝r Ihre W├╝nsche September finanzierung

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Autor: Geld-Hurra.de

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