Kreditkarte Ratgeber und Info - Eine Welt ohne bargeldloses Bezahlen per Kreditkarten oder ähnlichen Mitteln ist heute undenkbar. Ob für Online-Bestellungen, Reservierungen oder Reisen – Geldkarten sind ein essenzieller Teil unseres alltäglichen Lebens geworden. Es gibt diverse Kategorien von Kreditkarten, die sich durch die Art ihrer Abrechnung und den Kreditrahmen unterscheiden. Hier kann es leicht zu Unklarheiten kommen. In diesem Artikel beantworten wir die wichtigsten Fragen zum Gebrauch einer Kreditkarte.
Wo bekommen Sie eine Kreditkarte?
Sie wird von Banken (auch Onlinebank) oder Händlern ausgegeben. Bei einer Bank können Sie eine Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto oder aber auch ohne ein solches beantragen.
Welche Kreditkarten gibt es?
Die bekanntesten Firmen / Unternehmen der Kreditkarten (Kreditkartenanbieter) sind Visa und Master Card, aber auch Diners Club, American Express (Amex) und Barclaycard.
Es wird in folgende Kreditkarten-Kategorien unterschieden:
- ♦ Charge Card
- ♦ Daily Charge Card
- ♦ Credit Card / Revolving Card
- ♦ Debit Card / Girokarte
- ♦ Prepaid Card (zu dieser zählt auch die virtuelle Kreditkarte).
Der Karteninhaber verfügt bei einer Charge, Daily Charge oder Credit Card über einen Kreditrahmen. Bei einer Debit Card wird Ihr Konto direkt belastet, deshalb ist sie keine klassische Kreditkarte. Bei einer Prepaid Card müssen Sie Guthaben aufladen - ähnlich einer Geldkarte oder damals die Telefonkarten.
Aufbau einer Kreditkarte
Die Funktionalität der Kunststoffkarte wird primär durch einen EMV-Chip gewährleistet. Neben verschiedenen Logos und Hinweisen sind außerdem diese Komponenten von Bedeutung:
- ♦ Auf der Vorderseite: A) Der Name des Besitzers, B) die Kreditkartennummer und C) die Gültigkeit.
- ♦ Meist auf der Rückseite: A) Die Kartenprüfnummer (CVC/CID/CVV), B) die Unterschrift des Besitzers, C) sowie ein Magnetstreifen. Karten mit letzteren beiden sollen jedoch bald auslaufen.
Bezahlen mit einer Kreditkarte
Mit einer Kreditkarte können Sie bargeldlos Waren oder Dienstleistungen (Weltweit) bezahlen, welche online oder von örtlichen Geschäften / Unternehmen angeboten werden. Eine weitere Funktion ist das Abheben von Bargeld in einer Bankfiliale oder am Automaten. Master Card und Visa Card werden fast überall und international akzeptiert – ebenso die Amex Karte. So können Sie im Ausland Hotels, Flüge und Einkäufe bargeldlos bezahlen. Mit manchen Karten können Sie sogar weltweit kostenlos Geld abheben- und / oder bekommen oft zusätzlich Cash Back, Flugmeilen, etc. gutgeschrieben.
Online mit Kreditkarten bezahlen
Eingabe von Kreditkartendaten (auf der Shop Seite meist in der Bezahlabwicklung / Warenkorb)
- ♦ Kreditkarteninhaber,
- ♦ Kartennummer,
- ♦ Ablaufdatum und
- ♦ Prüfnummer.
Möglichkeiten für Bezahlung vor Ort
- ♦ Manuell: Kreditkarte in das Kassenterminal einführen und PIN eingeben.
- ♦ Kontaktloses Bezahlen (NFC-Technik): Kreditkarte an das Kassenterminal halten. Beträge von bis zu 50 € ohne PIN.
- ♦ Alternativ per Smartphone oder Tablet: Gerät mit geöffneter App an das Kassenterminal halten (Abbuchung über Kreditkarte / Lastschrift / Guthaben Karte).
Was kostet eine Kreditkarte?
Viele Kreditinstitute berechnen monatliche oder jährliche Festkosten für die Kartennutzung. Daneben sind Kosten für Bargeldabhebungen und für den Einsatz im Ausland möglich. Oft werden Gebühren automatisch abgebucht, teils müssen Sie diese jedoch eigenständig überweisen. Bei manchen Kreditkarten ist eine Teilrückzahlung möglich, um den Kredit plus Zinsen in Raten zu begleichen. Aber achten Sie dabei auf die Höhe der Zinsen, denn diese sind meist nicht günstig!
Tipp: Es gibt auch kostenlose Kreditkarten bspw. bei einigen Online Banken. Möglich sind jedoch Kosten für Services wie Bargeldabhebungen im Ausland.
Kreditkarten Bedingungen für den Besitz
Um Kreditkarten bei einer deutschen Bank beantragen zu können, benötigen Sie i.d.R. einen deutschen Wohnsitz (Siehe Tipp). Karteninhaber müssen außerdem meist volljährig sein. Bei Prepaidkarten ist dies allerdings nicht nötig und die Bank nimmt auch keine Einsicht in Ihre Schufa. Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen wird Ihre Bank hingegen eine Schufa Auskunft einholen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Die Höhe des zukünftigen Kreditrahmens richtet sich nach Ihrer Bonität, die u.a. von Ihrem Einkommen abhängt.
Tipp: Bei manchen deutschen Online Banken ist es möglich, ohne deutschen Wohnsitz ein Konto mit Kreditkarte zu führen.
Verlust der Kreditkarte
Sollten Sie Ihre Kreditkarte verlieren oder wird Sie Ihnen gestohlen, müssen Sie diese augenblicklich sperren lassen. Hierfür rufen Sie eine spezielle Telefonnummer Ihrer Bank, einen allgemeinen Sperr-Notruf in Deutschland 0116 116 (Ausland +49 116 116, Gebühren) oder das Kreditkarten-Unternehmen an. Für den Verlust Ihrer Karte haften Sie meist mit einer Gebühr von bis zu 50 €. Wurde der Kartenverlust allerdings aufgrund einer groben Fahrlässigkeit verursacht - wie bspw. die PIN auf der Karte notiert, muss der Kunde evtl. die Haftung für den kompletten Schaden übernehmen!
Fazit zur Kreditkarte
Es gibt nicht die eine "perfekte Kredit-Karte". Vielmehr muss man schauen, welche sich von den Systemen für einen lohnt.
Auch ob man viel im Ausland ist, Goddies dabei haben möchte (wie Auslandsversicherungen, Gepäckschutz, Flugmeilen, etc.), oder oft Bargeld von Automaten benötigt.
Rechnen lohnt sich dabei im Vorfeld, denn nicht nur die meist jährlichen Kosten sind teuer! Wenn sie oft mit der Karte auf Raten kaufen oder diese "überziehen", berechnet das Kartenunternehmen / die Bank ihnen dafür Zinsen. Hierfür sind meist günstigere Verbraucher Kredite zu empfehlen, wenn es mal eng wird!
Also wie bei allen Geldgeschäften - und dazu gehören die lapidaren Kreditkarten absolut dazu: tun sie gut daran, sich bereits vor der Auswahl der Karten erst einmal mit den verschiedenen Finanzierungsformen, Zahlmöglichkeiten und weiteren Kosten zu beschäftigen. Denn nur so finden Sie für sich die wirklich günstigste Kreditkarte und / oder beste Kreditkarte!