Online Bank vs Bank Filiale – Test, Empfehlung, Erfahrung

Was ist besser - Onlinebanking oder die Abwicklung in einer Filialbank? Bank Filialen offerieren eine große Bandbreite an Finanzdienstleistungen. Im Vergleich wird deutlich, dass sie oft auf konventionelle Geldanlagen spezialisiert sind. Online Banken decken ein kleineres Spektrum an Dienstleistungen ab. Besonders junge Banken konzentrieren sich auf bestimmte Finanzprodukte.

Allerdings gehen bereits viele Online Banken/ Direktbanken mit dem Trend der Zeit und über Standard-Geldanlagen hinaus.

Zum einen gibt es erwiesenermaßen die besten Depots bei Direktbanken aufgrund attraktiver Konditionen bezüglich u.a. Fest- und Tagesgeld. Zum anderen ist ebenfalls die Kombination von Konto, Kreditkarte plus Depot bei Online Banken günstiger. Kunden, die ihr Depot bei einer Bank Filiale mehrmals umorganisieren, können durch einen Wechsel zu einer Direktbank einen erheblichen Betrag an Geld sparen. Besteht bereits ein Konto bei einer solchen, funktioniert das Eröffnen eines Depots einfach und schnell.

Legen Sie primär Wert auf persönlichen Service und betrachten den Ertrag von Geldanlagen untergeordnet, sind Sie mit einer Bank Filiale gut beraten. Für das Erhalten einer höheren Rendite ist eindeutig eine Direktbank zu empfehlen. Eine gute Mischung sind auch Onlinebanken als Tochterfirmen von großen Filialbanken (wie bspw. Comdirect & Commerzbank, 1822direktdirektbank 1822direkt Filialbanken* & Sparkasse, etc.).

Was bieten Banken alles an?

Zwischen Bank Filialen und Direktbanken gibt es deutliche Service-Unterschiede. Erstere stellen Ihnen neben Girokonten, Kreditkarten und Kreditaufnahme Tages- und Festgeld, Sparbücher, Sparbriefe und Bausparpläne zur Auswahl. Über Wertpapierdepots können Sie Investitionen in Aktien, ETFs, Rohstoffe, Devisen, Fonds (z.B. Immobilien- oder Aktienfonds), Anleihen, Zertifikate oder in Hebelprodukte wie Optionsscheine realisieren. Meist besteht neben Vermögensverwaltung außerdem die Möglichkeit, Versicherungen und teilweise Renten abzuschließen.

Online Bank u. Onlinebanking
Online Bank u. Onlinebanking

Online Banken bieten einige der herkömmlichen Finanzprodukte an.

Allerdings können Sie bei herausragenden Direktbanken Ihr Geld auch in einzelne Goldbarren oder -münzen, Silberbarren oder -münzen, Edelmetalldepots und über Crowdinvesting in verschiedenen Bereichen wie Immobilien oder erneuerbare Energien anlegen.

Was kosten Banken im Vergleich?

Da die Kosten für das Betreiben von Filialen und für Berater vor Ort entfallen, punkten Direktbanken mit kostenlosen Girokonten und niedrigeren Zinsen für Kredite. Ebenfalls werden keine Gebühren auf bestimmte Kreditkarten wie VISA-Karten, digitale Kontoauszüge und SEPA-Überweisungen erhoben. Bargeldabhebungen von zahlreichen Automaten sind in Europa und teilweise sogar weltweit kostenfrei.
Gute Online Banken verlangen keine Depotgebühren und ca. 10 € für eine Wertpapierorder an inländischen Börsen. Im ersten Jahr kann diese bei manchen Banken noch preiswerter ausfallen, ist aber auch abhängig von dem Ordervolumen. Die Kosten für Auslandsbörsenaufträge bewegen sich i.d.R. zwischen 20 € und 30 €.

Auch einige Bank Filialen bieten kostenlose Girokonten und Kreditkarten an. Ansonsten summiert sich die jährliche Ausgabe für Kontoführung auf etwa 23 € bis 131 €. Für beleghafte Überweisungen werden Gebühren von 1,5 € bis 2,5 € angesetzt. Ebenso fallen Kosten für Bargeldabhebungen am Schalter an.
Der Aufschlag für einen Wertpapierkauf in Höhe von 5.000 € beträgt bei Bank Filialen etwa 25 € bis 63 €. Zusätzlich berechnen sie meistens zwischen 12 € und 36 € p.a. für die Depotführung (Depotwert bis 10.000 €). Manche Bank Filialen erheben bis zu einem bestimmten Depotwert keine jährliche Gebühr. Außerdem können Kosten bei langer Haltezeit hinzukommen.


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Was nutzt mir eine Online Bank

Eine Direktbank bringt für Privat- sowie Geschäftskunden einerseits die Vorteile günstiger Konditionen. Andererseits profitieren Sie von einem erheblichen Zeitgewinn und unkomplizierter Bedienung von zuhause oder unterwegs mit mobilen Banking-Apps. Online-Banking kommt damit auch älteren und körperlich eingeschränkten Menschen mit geringer Mobilität zugute.

Die Kontoeröffnung kann mithilfe moderner Arten der Verifizierung über Videoident oder alternativ Postident einfach und zügig erledigt werden. Das Konto steht Ihnen zu jeder Uhrzeit zur Verfügung. Alle Angelegenheiten können Sie online erledigen, ohne in der Filiale anstehen oder Termine vereinbaren zu müssen. Dadurch werden Wege zur Bank gespart, was besonders für Kunden anspechend ist, die auf dem Land wohnen.

Kontostände und sämtliche Transaktionen sind sofort einsehbar. Das ist vor allem für Geschäftskunden essenziell, die einen permanenten Überblick brauchen. Per Multibanking-Software sind sogar verschiedene Online-Konten gleichzeitig kontrollierbar. Der Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten erfolgt schneller als in einer Bank Filiale und ist um einiges günstiger. Desweiteren wird über Direktbanken die Bezahlungsabwicklung bei Onlineshopping erleichtert. Dadurch ist eine Sofortzahlung möglich, sodass die Ware eher bei Ihnen zuhause ankommt. Dank der PSD2-Richtlinie nimmt die Sicherheit von Online-Banking kontinuierlich zu.

Bei Online-Überweisungen entstehen weniger Fehler, da Kontodaten und Empfänger ohne Abschreiben direkt in das Überweisungsfeld kopiert werden können. Buchungen werden meist innerhalb von 24 Stunden ausgeführt - teilweise sogar per Echtzeitüberweisung. Dadurch geht das Geld bereits nach kurzer Zeit beim Empfänger ein.

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Was nutzt mir eine Bank Filiale?

Sie bietet den Vorteil, Teil eines umfassenden Filialnetzes zu sein. Kunden bei großen Banken können somit in fast jeder Stadt und Gemeinde eine Filiale finden. Die Präsenz vor Ort ermöglicht Ihnen eine eingehende persönliche Beratung und auch für zahlreiche andere Dienstleistungen direkten Kontakt zu den Bankmitarbeitern.

Da die Wahl der Geldanlage wohl überlegt sein muss, können Sie sich darüber informieren lassen, welche Finanzprodukte in Ihrer individuellen Situation sinnvoll sind. Durch die fachliche Schulung der Bankmitarbeiter werden Kompetenz und ein hervorragender Service sichergestellt.

Trotz des sich stetig verbessernden Systems von Online Banken gewährleisten Bank Filialen eine noch höhere Sicherheit für Ihr Geld. Über Hacking und gesichertes Internet müssen Sie sich keine Gedanken machen.

Bank Filialen bieten außerdem Schließfächer für Wertgegenstände an. Zudem können Kunden am Schalter größere Summen Bargeld abheben als am Geldautomaten.

Welche Bank ist die beste Bank? Unsere Empfehlung!

DKB (Deutsche Kredit Bank)

Das Girokonto der DKB wird im Oktober 2020 als Nummer eins bewertet. Dieses schneidet im Vergleich um 60 % besser ab als der Durchschnitt. Focus.de setzt die Online Bank mit der Note 1,5 an die Spitze.


Online Bank vs Bank Filiale - Test, Empfehlung, Erfahrung Oktober Online Bank
Kunden profitieren außerdem von einem Cashback-Programm. Darüber bekommen sie bei Onlineshopping und u.a. in vielen Restaurants und Cafés mittels Kreditkartenzahlung eine Gutschrift auf ihr Kundenkonto. Die DKB offeriert zudem ein kostenfreies Vermieterpaket. Privatleute können somit ihre Immobilien-Finanzen übersichtlich verwalten. Desweiteren unterstützt die Online Bank kontaktloses Bezahlen via Apple Pay oder Google Pay.


Die Kontoführung ist kostenlos und Sie können weltweit kostenfrei Bargeld am Automaten abheben. In Deutschland stehen Kunden 58.000 Automaten zur Verfügung. Sie zahlen keine Gebühren für VISA- und V-Pay-Karte. Die Dispozinsen p.a. betragen 6,65 %.

Sie können ein sich Edelmetalldepot einrichten, einzelne Edelmetallbarren oder -münzen kaufen und an Crowdinvesting teilnehmen. Daneben sind Anlagen in Sparpläne, Zuwachssparen, Festzins, Bausparen und Wertpapierdepots möglich.

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Onlinebank oder Filialbank?
Online Bank vs Bank Filiale - Test, Empfehlung, Erfahrung Oktober Online Bank

In diesem Artikel können sie nachlesen, welche Vorteile - und nahtürlich auch Nachteile - sich bei jeweiliger Bank ergibt. Zudem gibt es Empfehlen von uns.

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