Egal ob Filial- oder Online Broker, alle haben die Funktion, dem Kunden auf seinen Auftrag hin Wertpapiere oder andere Finanzinstrumente sowie Termingeschäfte zu vermitteln. Nach dem Annehmen Ihrer Order geben sie diese an den entsprechenden Handelsplatz weiter. Ist die Transaktion dort ausgeführt, wird sie dem Depot hinzugefügt und der Broker erhebt darauf eine Vermittlungsgebühr/ Courtage. Das Dienstleistungspaket eines Brokers wird als Brokerage bezeichnet. Heute läuft der Geschäftsprozess meist über programmierte Computer.
Um börslich oder außerbörslich (OTC-Handel) traden zu können, benötigt jede Privatperson einen solchen Makler, da sie selbst keinen direkten Zugang zur Börse hat. Kunden sind ebenso Unternehmen, Vereine und weitere Organisationen. Onlinebroker benötigen für ihre Dienste eine Zulassung der Finanzaufsicht. Das Gros der deutschen Vermittler ist freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Trotzdem sollten Sie die Anbieter immer auf Seriosität und Sicherheit überprüfen.
Broker können sich für die Gebührenmodelle Kommission oder Spread entscheiden. Nach der Art der Orderausführung gibt es NDD (No Dealing Desk) Broker oder DD (Dealing Desk) Broker/ Market Maker. Erstere geben Ihre Order nur weiter, wohingegen letztere eigene Handelsschalter besitzen. Daneben gibt es auch Introducing Broker.
NDD Broker unterteilen sich wiederum in ECN und STP Broker oder in Mischformen aus beiden. ECN (Electronic Communication Network) Makler ermöglichen über ein Handels- und Kommunikationsnetzwerk den direkten Kontakt zwischen den Marktteilnehmern. STP (Straight Through Processing) Broker geben Ihren Auftrag an Liquiditätsprovider (LP) in Form von Börsenhändlern, meist Banken, weiter.
Broker unterscheiden sich auch nach ihren gehandelten Finanzinstrumenten und nach ihrer Dienstleistung in Discount-Broker und Full-Service-Broker. Ein Discount-Broker führt Ihre Aufträge lediglich aus, offeriert aber keine weiteren Dienstleistungen, da er sich auf möglichst niedrige Courtage fokussiert.
Ein Full-Service-Broker bietet neben regulärem Handel umfassende Dienstleistungen wie Steuerberatung und Anlageplanung an, wofür diese Art von Broker höhere Vermittlungsgebühren als andere verlangt.
Onlinebroker vs Filialbroker - Was bieten diese?
Online Broker
Diese Onlinebroker offerieren Service für den Handel von Finanzinstrumenten rein über das Internet. Sie bieten sehr günstige Konditionen an. Kunden können meistens kostenlose Depots führen und profitieren von niedrigen Ordergebühren. Ihr Sevice beinhaltet oft Weiterbildungsangebote und verschiedene Instrumente zur Marktanalyse. Bei teureren Rundum-Brokern können Sie außerdem Vermögensverwaltung und Beratung in Anspruch nehmen.
Für spezielle Anliegen sind die Onlinebroker über kostenlose Servicehotlines, E-Mail und evtl. auch über Text- und Videochat erreichbar. Teilweise ist es möglich, per Telefon Finanzprodukte zu kaufen oder verkaufen. Abhängig von Ihren Tradingabsichten können Sie mitunter auswählen, ob Sie ein Bar- oder Margin-Depot eröffnen wollen.
Filialbroker
Die Filialbroker sind Onlinebroker mit Filialen oder klassische Banken, welche neben dem Vor-Ort-Service Online-Brokerage anbieten. Hinsichtlich der besten Anlage können Sie sich oft persönlich beraten lassen. Ihre Order geben Sie online, zu den Öffnungszeiten der Filiale am Schalter oder telefonisch auf. Der Kundendienst ist über E-Mail und Telefon kontaktierbar. Auch viele Filialbroker zeigen in ihrem Online-Depot Marktinformationen und Realtime-Kurse an.
TIPP: Auf unserer weiteren Seite haben wir über die "normalen" Bankgeschäfte (Girokonto etc.) einen Artikel verfasst: Online Bank vs Bank Filiale.
Onlinebroker und Filialbroker
Beide Brokersparten bieten den Handel mit Anleihen, Fonds, Aktien, ETFs, Zertifikaten, Futures, CFDs, Derivaten, Rohstoffen und Forex an. Abhängig vom Anbieter sind manche Finanzinstrumente ausgenommen. Bei beiden Brokerformen profitieren Sie von Aktionen, bei denen auf bestimmte Produkte oder Wertpapierausgaben ein Preisnachlass gegeben wird. Kunden können sich oft über ein Demokonto mit der Handelsplattform vertraut machen, wodurch das Traden auch für Anfänger geeignet sind. Eine Weitere Möglichkeit ist eine mobile Onlineversion für Smartphones oft verfügbar. Order-Änderungen, Order-Stornierungen und Limits sind im Normalfall kostenfrei.
Welche Onlinebroker gibt es aktuell?
Derzeit haben Sie u. a. folgende Auswahl-Möglichkeit
- $ Smartbroker*
- $ Comdirect
* - $ IG
- $ eToro
- $ XTB
- $ Admiral Markets
- $ AvaTrade
- $ Flatex*
- $ BANX Broker
- $ Agora-Direct
- $ justTrade
- $ CapTrader
- $ onvista Bank
- $ Scalable Capital
- $ LYNX Broker
- $ Trade Republic*
- $ DEGIRO
- $ ActivTrades
- $ XM
- $ WH SelfInvest
- $ trading-house
- $ Trading 212
- $ Tradenet
- $ SwissDirekt
- $ Sino
- $ MB Trading
- $ MFX Broker
- $ Markets.com
- $ JFD Brokers
- $ GKFX
- $ FXPro
- $ ETX Capital
- $ Directa
- $ daytradeaustria.com
- $ CMC Markets
- $ Brokerjet
- $ Actior
- $ Interactive Brokers
- $ Plus500
Desweiteren wird Online-Brokerage von Direktbanken wie z. B. der
- $ Consorsbank
- $ ING
- $ Deutsche Bank
- $ 1822direkt (Sparkassen)
- $ netbank
- $ TARGOBank
- $ DKB
angeboten.
Stationärer- und Online-Broker - Unterschiede
Der bedeutendste Unterschied liegt in den Gesamtkosten Ihres Depots. Onlinebroker punkten mit meist preiswerteren Konditionen, weil sie sich die Ausgaben für den Service vor Ort (u. a. auch die hohen Mieten) sparen. Deshalb sind sie für Vieltrader geeignet, die i.d.R. ein umfassenderes Equipment als bei Filialbrokern bekommen. Einige Onlinebroker bieten Webinare über verschiedene Börsenthemen an, worüber die Teilnehmer auch ihre Erfahrungen austauschen. Sie erhalten Börsennews, können Videos abrufen und werden mit Tools wie Aktien-Selektoren, Fonds-Analyzern und teilweise mit einer professionellen Tradingsoftware ausgestattet, welche über die Funktionen der browserbasierten Handelsplattformen hinausgeht.
Die Kontoeröffnung wird durch VideoIdent oder manchmal auch E-Ident erleichtert. Bei vielen Filialbrokern oft nur per Post-Ident machbar. Der Kundenservice steht Ihnen bei manchen Anbietern 24 Stunden und 7 Tage die Woche zur Verfügung. Statt der Neukundenkonditionen vieler Filialbroker offerieren Online Broker teils Handels-Flatrates.
Sind Sie Kunde einer Filialbank, können Sie Ihr Online-Depot mit einem Girokonto und weiterem Service verbinden. Filialbroker eignen sich vor allem dann, wenn Sie nur zeitweise handeln oder auf lange Sicht investieren. Dadurch fallen die erhöhten Kosten nicht zu sehr ins Gewicht. Der Kundendienst steht Ihnen zu regulären Öffnungszeiten zur Verfügung.
Preise der Broker
Bei Online Brokern variieren die Ordergebühren von komplett kostenlos bis mind. 3,90 € je Auftrag und max. 99 € zzgl. Börsenaufschlag. Dabei werden meist 4 € bis 5 € als Grundgebühr berechnet plus 0,10 % bis 0,25 % vom Handelswert. Manche Onlinebroker bieten eine Handels-Flatrate von 0,99 € bis ca. 5 € pro Order an (ggf. plus Handelsplatzaufschläge). Die Depotführung ist meist kostenlos oder macht etwa 0,10 % p.a. des monatlichen durchschnittlichen Depotvolumens aus.
Sparpläne für Fonds oder ETFs sind bei Onlinebrokern i.d.R. kostenfrei, ebenso bei manchen Filialbrokern bzw. kosten sie dort etwa ab 25 € im Monat. Unterschiedlich sind bei dem ETF Thema, "welche" ETFs kostenlos sind - manchmal ist es nur eine kleine Auswahl! Filialbroker verlangen im Online-Depot Orderkosten zwischen 0,25 % bis 0,80 % vom Kurswert (mind. 9,90 €), teils zzgl. etwa 9,90 € als Grundpreis. I.d.R. werden keine Gebühren auf Depotführung erhoben. Die ersten sechs oder 12 Monate sind oft ermäßigt. So beträgt die Ordergebühr in dem Zeitraum nur etwa 3,90 € pro Trade.
Im Vergleich dazu ist der Vor-Ort-Service erheblich teurer. Ein Kommissionsauftrag in der Filiale zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren kostet 1,00 % vom Kurswert (mind. 25 € bis 50 €) plus teilweise eine Grundgebühr von 4,90 € bis 9,90 €. Depotmindestgebühren inkl. MwSt bewegen sich etwa zwischen 23 € und 80 € p.a.
Die besten Onlinebroker
Mit den Noten 1,6 bis 1,9 werden z.b. von focus.de die Consorsbank, Comdirect und ING bewertet. Gute Onlinebroker mit Note 2,0 sind denmach Smartbroker, BANX Broker, Agora-Direct, eToro und Flatex. Eine 2,1 bekommen S Broker und CapTrader. Danach folgen die gleichfalls guten Anbieter onvista Bank, Scalable Capital, LYNX Broker und Trade Republic.
Was kann welcher Broker am besten?
- ⇒ Smartbroker*
- ⇒⇒⇒ Bei Trading über Handelssystem Gettex 0,00 € für Order von Aktien, ETFs und Anleihen. Kostenlose Ausgabe von 18.000 Fonds und 270 ETF-Sparplänen.
- ⇒ Consorsbank
- ⇒⇒⇒ Kostenfreie Profi-Tools, Vieltrader-Rabatte, zahlreiche ETF-Sparpläne gebührenfrei.
- ⇒ Comdirect*
- ⇒⇒⇒ 136 ETF-Sparpläne für 0,00 €. Sehr übersichtliche Oberfläche!
- ⇒ eToro
- ⇒⇒⇒ Keine Spreadgebühren auf Aktienorder an 17 Börsen weltweit.
- ⇒ Plus500
- ⇒⇒⇒ Besonders günstig für DAX-CFD-Trades mit nur 1,5 €/ Auftrag.
Unsere Onlinebroker Empfehlung
Wir haben einige selber getestet. Dabei muss man einfach sagen - es gibt nicht den "einen" perfekten Online Broker. Je nachdem was und wieviel sie Traden / anlegen, kann mal der eine oder der andere Broker gut sein. In der Summe sind m. E. sicherlich die Online Broker recht gut im Vorteil.
Und aus den Online-Brokern fielen uns folgende positiver wie andere auf:
- ⇒ Smartbroker Erfahrung (getestet, auf unserer Seite lesbar)
- ⇒ TradeRepublic Erfahrung (getestet, hier veröffentlicht)
- ⇒ DeGiro (getestet, demnächst hier online)
- ⇒ Flatex* (wird als nächstes getestet, danach hier lesbar)
Passende Buch Empfehlungen:
- ⇒ Stiftung Warentest: Onlinebanking – Online Bezahldienste – Depots, PayPal & Co.*
⇒⇒⇒ Einfach geschrieben - leichte Kost - Zu empfehlen für Anfänger
⇒⇒⇒ Praktikable Tipps, die man auch einfach umsetzen kann! - ⇒ Kleingeldhelden: Wie wir mit wenig Geld viel erreichen können*
⇒⇒⇒ Für alle geschrieben, die mit wenig Geld / Geldmittel anfangen
⇒⇒⇒ Sehr gute Empfehlen für das "Kleingeld" - das klappt perfekt! - ⇒ Was ich mit 20 Jahren gerne über Geld, Motivation, Erfolg gewusst hätte*
⇒⇒⇒ Super geschrieben - und man erkennt sich (als älterer) darin oft wieder
⇒⇒⇒ Gute und vor allem praktikable Tipps, mit gutem Umsetzungsfaktor!